La notion de franchise en assurance habitation

Les garanties de votre assurance habitation sont parfois adossées à des franchises et des plafonds d’indemnisation. Le montant de la franchise est un critère de choix important, qui s’analyse au regard du montant des cotisations et des risques couverts. Mieux Assuré vous aide à mieux comprendre le mécanisme de la franchise en assurance habitation !

La définition de la franchise en assurance habitation

La franchise correspond à la somme qui reste à votre charge après remboursement par votre assurance habitation à la suite d’un sinistre. Plusieurs types de franchises peuvent être incluses dans votre contrat. Les montants et les conditions d’application varient selon la garantie.

Les différents types de franchises

La franchise absolue correspond à une somme déduite de votre indemnisation, quelle que soit l’importance du préjudice. Une franchise absolue de 100 € s’applique sur votre garantie dégâts des eaux, et un sinistre s’élève à 1000 € ? La franchise est soustraite du montant des réparations, et vous percevez 900 €.

La franchise relative fixe un montant minimal à partir duquel votre assureur vous indemnise intégralement. En dessous de cette somme, vous ne pouvez prétendre à aucune indemnisation. Votre contrat prévoit une franchise relative de 800 € ? Vous ne percevrez aucun versement de votre assureur si le préjudice s’élève à 700 €, mais vous serez intégralement indemnisé pour un préjudice de 900 €. La franchise relative est plus rare que la franchise absolue.

La franchise légale est encadrée par la loi, et concerne uniquement certains sinistres. La franchise légale pour une catastrophe naturelle s’élève à 380 € pour les habitations ou tout autre bien à usage non professionnel, et à 1 520 € si le dommage relève d’un mouvement de terrain lié à une sécheresse ou à une réhydratation des sols.

Les différences entre franchise et le plafond d’indemnisation

Le plafond d’indemnisation correspond au montant maximal qui vous sera versé par l’assureur, et s’apprécie généralement pour chaque garantie. Par exemple, un plafond d’indemnisation fixé à 15 000 € pour vos biens mobiliers signifie que vous percevrez au maximum la somme de 15 000 €. Et ce, même si le préjudice est évalué à 20 000 €.

Une franchise et un plafond d’indemnisation peuvent s’appliquer pour une même garantie. Votre police d’assurance prévoit une franchise de 100 € et un plafond de 15 000 € ? Vous pourrez prétendre à un montant maximal de 14 900 €.

Des garanties à la carte en assurance habitation

Mieux Assuré propose quatre formules d’assurance, pour répondre aux besoins de tous les propriétaires et de tous les locataires. En fonction de votre besoin de protection, vous pouvez opter pour les offres ECO, ECO+, ZEN et CONFORT. Certaines garanties peuvent bénéficier d’une franchise modulable.

Des niveaux de franchises modulables

Mieux Assuré propose trois montants de franchise, qui vous permettent de moduler votre niveau de protection en fonction de votre budget et du niveau de protection attendu. La franchise, 75 €, 150 € ou 300 €, impacte le montant de vos cotisations. Une faible franchise se traduit en effet par des cotisations plus élevées !

Des plafonds d’indemnisation ajustables

Vous pouvez ajuster votre plafond d’indemnisation en fonction de la valeur de vos biens, hors bijoux et œuvres d’art : meubles, appareils électroniques ou électroménagers, vêtements… 

Le choix du plafond d’indemnisation impacte le montant de votre cotisation : un plafond à 60 000 € se traduit par des primes plus élevées qu’un plafond à 15 000 € !

Vous pouvez par exemple y recourir si vous ne parvenez pas à obtenir un accord à l’amiable après un dégât des eaux ou un incendie. Le recours permet de couvrir vos frais de justice si vous avez subi un dommage corporel ou accidentel, et que vous désirez intenter une action en justice pour obtenir réparation.

Choisir entre valeur d’usage et valeur à neuf

Avec la valeur d’usage, un coefficient de vétusté est appliqué pour tenir compte de la dépréciation de votre bien. Le montant de l’indemnisation est  alors fixé par un expert. Par exemple, un ordinateur de 2 ans ne sera pas estimé à son prix d’achat, mais vous sera remboursé pour une somme inférieure. Avec la valeur à neuf, vos biens sont remboursés au prix d’achat pendant trois ans, sur présentation de la facture. L’indemnisation est alors plus importante.

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Société de courtage en assurance 100% dématérialisée, Mieux Assuré a élaboré en partenariat avec les plus grands assureurs des formules performantes, pour répondre aux besoins des propriétaires et des locataires. Vous bénéficiez aussi de tarifs attractifs, car nos prix reflètent les économies que nous réalisons en l’absence d’agences physiques. Toutes nos assurances habitation répondent aux obligations légales des copropriétaires (responsabilité civile) et des locataires (risques locatifs).

Vous pouvez facilement compléter votre demande de devis en ligne. Vous apportez les informations requises, vous choisissez votre formule, ECO, ECO+, ZEN ou CONFORT, vous sélectionnez le montant de votre franchise, votre plafond d’indemnisation, vous choisissez entre la valeur d’usage et la valeur à neuf, et vous obtenez une estimation précise de votre cotisation. Vous serez ainsi mieux assuré(e) !

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