Changer d'assurance Habitation : Pourquoi, quand et comment ?

Pourquoi choisir d’être
Mieux Assuré ?

De nombreuses raisons peuvent vous mener à vouloir changer d’assurance habitation. En effet, cette dernière peut ne plus correspondre à vos besoins au fil du temps.

Changer d’assurance habitation : tout ce qu’il faut savoir

Ne vous inquiétez pas, nous vous expliquons toutes les démarches à suivre pour changer d’assurance habitation en ligne simplement !

Pourquoi changer d’assurance habitation ?

La plupart du temps, les assurés souhaitent changer d’assurance habitation lorsque celle-ci n’est plus adaptée à leurs besoins ou encore à leur budget. Par ailleurs, cette volonté de changer d’assurance peut également provenir d’un changement de situation personnelle ou encore lorsque votre assurance actuelle ne peut plus vous couvrir.

Voici donc des exemples de changements de situation qui peuvent vous donner envie de résilier votre assurance actuelle pour une autre :

• Votre situation maritale a changé : un mariage ou un divorce peut être la cause d’un changement d’assurance habitation
• Vous déménagez : un déménagement ne nécessite pas obligatoirement de changer d’assurance habitation, cependant il se peut que votre assureur actuel ne puisse plus garantir le risque dans la zone géographique ou vous logerez. Par ailleurs, ce peut être l’occasion pour vous de trouver une assurance habitation qui correspond mieux à votre nouvelle situation !
• Vous changez de situation professionnelle : un changement d’emploi, un licenciement ou encore une mutation peuvent faire diminuer vos revenus. De ce fait, il se peut que vous souhaitiez trouver une assurance plus adaptée à vos nouveaux revenus.

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Changer d’assurance habitation pour profiter de tarifs compétitifs

Changer d’assurance habitation peut vous permettre de bénéficier de tarifs plus compétitifs et de meilleures offres, cependant choisir une assurance habitation peut s’avérer difficile. C’est pourquoi, il est important de pouvoir évaluer vos besoins en prenant en compte les garanties qui vous correspondent avant de souscrire. En effet, de nombreux acteurs proposent d’assurer votre logement mais il est nécessaire d’effectuer des devis comparatifs avant d’opter pour celui qui vous proposera le tarif le plus avantageux.

Changer d’assurance habitation pour profiter d’une meilleure couverture

Votre couverture actuelle ne répond plus à vos besoins ? Il est temps de résilier votre contrat pour trouver l’assurance idéale pour votre logement. En effet, il existe de nombreuses assurances en ligne qui vous proposeront une couverture plus complète. Certaines vous proposeront même de personnaliser votre contrat à votre guise. C’est le cas de Mieux Assuré, qui vous permet de choisir votre formule d’assurance habitation et de composer vos garanties et options en fonction de ce dont vous avez besoin ! De cette manière, vous trouverez une assurance qui vous proposera une couverture plus adaptée à ce que vous recherchez !

Si vous venez de changer de situation

Plusieurs situations peuvent expliquer un changement d’assurance habitation :

• Vous venez de faire l’acquisition d’un nouveau bien et souhaitez trouver une assurance habitation propriétaire avec toutes les garanties adaptées à ce statut. En effet, en tant que propriétaire, vous devez être conscient des risques potentiels auxquels votre logement est exposé tels que les incendies, les dégâts des eaux ou encore le vol et les catastrophes naturelles. C’est pourquoi, une assurance habitation adaptée peut vous offrir la tranquillité d’esprit, en vous assurant que vos biens sont parfaitement protégés !
  
• Vous êtes locataire de votre habitation : l’assurance habitation locataire est obligatoire mais elle est aussi une protection essentielle pour vous et vos biens. Alors que le propriétaire-bailleur est responsable de l’assurance du bâtiment, il est de votre responsabilité de protéger vos biens et de vous couvrir contre d’éventuels sinistres. Notamment avec la garantie « responsabilité civile » qui est la garantie minimum obligatoire en cas de dommages causés à un tiers.
  
• Vous déménagez, changez de situation professionnelle ou maritale, ou simplement parce que vous souhaitez trouver une assurance plus adaptée à vos besoins et moins chère.

Quand changer d’assurance habitation ?

Différents moments sont propices au changement de votre assurance habitation. En effet, en fonction des périodes et des raisons, les démarches à effectuer ne sont pas les mêmes. Il est donc important de comprendre comment et quand changer d’assurance pour éviter un retard ou un refus de la part de votre assureur. Mieux Assuré vous explique tout ce qu’il faut savoir !

Changer d’assurance habitation pendant la première année de souscription

Il est tout à fait possible de résilier son assurance habitation avant la première date d’anniversaire du contrat en cas de changement de situation personnelle ou professionnelle.

Dans ce cas, il convient d’envoyer une lettre recommandée avec accusé de réception à l’adresse de votre assureur dans un délai de 15 jours en cas d’augmentation du risque et dans un délai de 3 mois en cas de diminution du risque. Il est vivement conseillé de prévenir son assurance habitation en cas de changement de situation. En effet, si un sinistre survient, votre assurance sera en droit de diminuer voire de refuser l’indemnisation.

En ce qui concerne l’augmentation d’un risque lors d’un changement de situation, votre assureur pourra d’une part vous proposer un contrat avec une prime plus élevée, que vous pourrez refuser si ce nouveau prix ne vous convient pas. Si tel est le cas, la résiliation prendra effet immédiatement. D’autre part, si celui-ci n’est pas en mesure de couvrir le nouveau risque, il pourra mettre fin au contrat.

Changer d’assurance habitation à date d’anniversaire

Grâce à la loi Châtel promulguée en 2005, vous pouvez changer d’assurance habitation à la date d’échéance de votre contrat. En effet, un contrat d’assurance habitation est reconduit par tacite reconduction à date d’anniversaire, c’est pourquoi la loi Châtel oblige les assureurs à envoyer un avis d’échéance aux assurés au moins 15 jours à l’avance afin de faciliter la potentielle résiliation. Si vous souhaitez changer d’assureur, vous n’aurez qu’à envoyer une lettre recommandée AR dans les délais impartis afin que ce dernier prenne en compte la demande de résiliation.

A noter que si votre assureur ne vous envoie pas votre avis d’échéance dans les 15 jours précédents la date d’anniversaire du contrat, vous serez en droit de résilier le contrat d’assurance après la date d’anniversaire et ce, sans pénalité. De ce fait, la résiliation prendra effet le lendemain de l’envoi de la LRAR, le cachet de la poste faisant foi.

Changer d’assurance habitation après un an

Si vous souhaitez changer d’assurance logement après un an, il suffit d’effectuer une résiliation via la Loi Hamon. Le principe est simple : votre nouvel assureur fait la demande de résiliation de votre contrat actuel en envoyant un courrier recommandé à votre assureur. Suite à la réception de ce courrier par votre assurance, votre nouveau contrat prendra effet 30 jours après.

Comment changer d’assurance habitation ?

En résumé, vous pourrez changer d’assurance habitation :

• Avant la première année du contrat en cas de changement de situation personnelle ou professionnelle
• A la date d’anniversaire de votre contrat grâce à la loi Châtel
• Après un an passé chez votre assureur grâce à la loi Hamon

Les documents nécessaires pour changer d’assurance habitation

Si vous souhaitez changer d’assurance habitation il faudra fournir certaines informations à votre nouvel assureur afin que ce dernier s’occupe de faire le changement pour vous (avec la Loi Hamon) :

• Le nom et l’adresse de votre assureur actuel
• Votre numéro d’assuré
• Le numéro de votre ancien contrat et vos coordonnées
• Votre pièce d’identité
• Un RIB

Avant de changer d’assurance habitation, demandez des devis

Pour changer d’assurance habitation et obtenir le meilleur tarif en fonction de vos besoins, il est primordial d’effectuer des devis comparatifs pour trouver la meilleure offre. En effet, vous pourrez vous rendre sur des sites de comparateurs en ligne.

Pour ce faire, il vous suffit de répondre à un questionnaire qui reprendra vos besoins et vos informations personnelles. Suite à cela, le comparateur vous proposera les différentes offres de compagnies d’assurance et vous n’aurez plus qu’à choisir celle qui vous correspond le mieux.