Assurance : les sinistres les plus fréquents en janvier et comment les éviter

Le mois de janvier est souvent synonyme de renouveau, de bonnes résolutions et de retour à une certaine routine après les fêtes de fin d’année. Pourtant, pour les assureurs comme pour les particuliers, janvier est aussi un mois particulièrement propice aux sinistres. Conditions météorologiques difficiles, logements sollicités différemment en hiver, fatigue après les fêtes…

En tant que courtier en assurance, il est essentiel d’identifier les sinistres les plus fréquents à cette période afin d’accompagner efficacement les assurés dans la prévention, mais aussi de s’assurer que leurs contrats sont bien adaptés.

Les dégâts des eaux : le sinistre habitation le plus fréquent en janvier

Pourquoi les dégâts des eaux explosent en hiver ?

Les dégâts des eaux représentent la première cause de sinistres en assurance habitation, et leur fréquence augmente fortement en janvier. La raison principale est le gel des canalisations, notamment dans les parties non chauffées des logements : caves, garages, combles ou résidences secondaires.

Lorsque l’eau gèle dans un tuyau, elle se dilate et peut provoquer une fissure ou une rupture. Le problème apparaît souvent lors du dégel, quand l’eau recommence à circuler et s’échappe brutalement.

À cela s’ajoutent d’autres causes fréquentes liées aux conditions hivernales. Les toitures peuvent être fragilisées par le gel, la neige ou des pluies abondantes, tandis que les joints et les installations sanitaires sont sensibilisées par le froid. Les appareils de chauffage et les chauffe-eau, très sollicités en hiver, peuvent également être à l’origine de fuites. Enfin, des gouttières bouchées par des feuilles ou de la glace peuvent provoquer des infiltrations d’eau à l’intérieur du logement.

Comment prévenir les dégâts des eaux en janvier ?

La prévention repose sur des gestes simples mais essentiels :

• Isolez les canalisations exposées au froid à l’aide de manchons isolants.
• Maintenez une température minimale dans votre logement, même en cas d’absence.
• Coupez l’arrivée d’eau et purgez les circuits si le logement est inoccupé plusieurs jours.
• Vérifiez régulièrement l’état de la toiture, des gouttières et des joints.
• Installez, si possible, un dispositif de détection de fuite.

Chez Mieux Assuré, en janvier c’est aussi le bon moment pour rappeler à nos assurés l’importance de déclarer rapidement un dégât des eaux afin de limiter l’aggravation des dommages.

Pour en savoir plus sur l’attitude à adopter face à un dégât des eaux, rendez-vous sur notre article dédié.

Les incendies domestiques : un risque hivernal sous-estimé

Les principales causes d’incendie en janvier

Ces incendies peuvent entraîner des dégâts matériels très importants, voire rendre un logement totalement inhabitable.

Les bons réflexes pour réduire le risque d’incendie

Pour limiter les sinistres incendie en hiver :

• Faites entretenir vos installations de chauffage chaque année.
• N’utilisez jamais un chauffage d’appoint de façon prolongée ou sans surveillance.
• Évitez de brancher plusieurs appareils puissants sur une même prise.
• Installez et testez régulièrement les détecteurs de fumée, obligatoires dans les logements.
• Ne laissez jamais une flamme (bougie, cheminée) allumée sans surveillance.

En assurance habitation, une bonne prévention permet non seulement de réduire les sinistres, mais aussi d’éviter des situations de sous-assurance souvent révélées après un incendie.

Les accidents automobiles : verglas, neige et visibilité réduite

Pourquoi janvier est un mois à risque pour l’automobile ?

Le mois de janvier est marqué par une augmentation des sinistres automobiles. Les conditions météorologiques hivernales, comme le verglas, la neige, le brouillard et la réduction de la luminosité, rendent la conduite plus dangereuse. Ces éléments augmentent les distances de freinage et réduisent la visibilité, ce qui favorise les collisions, les sorties de route et les accrochages, notamment en zone urbaine.

De plus, la fatigue accumulée pendant les fêtes de fin d’année et les trajets quotidiens effectués dans l’obscurité contribuent également à accroître le risque d’accident.

Comment limiter les sinistres auto en hiver ?

Quelques règles essentielles permettent de réduire significativement les risques :

• Adapter sa vitesse aux conditions réelles, même si la route semble praticable.
• Équiper son véhicule de pneus hiver lorsque les températures sont basses.
• Vérifier régulièrement l’état du véhicule : freins, batterie, éclairage, essuie-glaces.
• Augmenter les distances de sécurité.
• Anticiper davantage les freinages et les manœuvres.

Janvier est également un moment clé pour vérifier vos garanties incluent dans vos contrats automobile, notamment en matière de dommages, de bris de glace et d’assistance.

Nous restons à votre écoute pour vous accompagner dans vos demandes et vous apporter tous les conseils nécessaires liés à votre formule.

Les voitures sans permis, particulièrement exposées en janvier

Les voitures sans permis sont de plus en plus présentes sur les routes, mais elles sont particulièrement vulnérables en hiver. Leur faible puissance, leur poids réduit et parfois leur équipement limité les rendent plus sensibles aux pertes d’adhérence, notamment sur les chaussées glissantes. En janvier, les sinistres impliquant des voitures sans permis concernent souvent des collisions à basse vitesse, des chocs contre des obstacles ou des difficultés de démarrage liées au froid.

Les précautions à prendre avec une voiture sans permis

Les sinistres moto : un mois critique pour les deux-roues

Janvier, un mois à haut risque pour nos amis motards

En hiver, la moto est particulièrement vulnérable. Les routes froides, l’humidité, le verglas, la présence de gravillons rendent la conduite plus dangereuse. Les accidents sont par conséquent plus fréquents. Les dommages peuvent également survenir à l’arrêt, notamment lorsque la moto chute à cause du gel ou de conditions de stationnement défavorables.

Que faire pour limiter les risques en moto, en hiver ?

Pour limiter ces risques, certaines recommandations sont indispensables :

• Limitez l’usage de la moto en cas de conditions défavorables.
• Adaptez fortement votre conduite : douceur, anticipation, vitesse réduite.
• Vérifiez l’état de vos pneus, des freins et de la batterie.
• Portez des équipements adaptés au froid pour éviter la perte de vigilance.
• Stationnez votre moto dans un endroit protégé.

Côté assurance, il est important de vous rappeler qu’en tant que motard, vous êtes particulièrement exposés sur la route, de ce fait il est crucial de vérifier vos garanties liées aux dommages, au vol et à l’hivernage.