Assurance auto pour conducteurs résiliés pour non-paiement
Certains profils sont associés à un risque important pour les compagnies d’assurance. Mieux Assuré propose des solutions d’assurance pour conducteurs à risque aggravé, notamment à destination des conducteurs dont le contrat a été résilié pour défaut de paiement. Vous serez ainsi bien protégé(e), au meilleur prix, avec une assurance au tiers ou tous risques adaptée à vos besoins.
Tout comprendre à la résiliation pour non-paiement
Un organisme assureur peut résilier votre contrat pour différents motifs. L'un des motifs les plus fréquents parmi les causes de résiliation est le défaut de paiement. En effet, l'assurance est contractuelle, l'assuré est dans l'obligation de régler les sommes dues en échange de garanties et de prestations. Si la prime d'assurance n'est pas versée, l'assureur est en droit de résilier votre contrat sous le motif de non-paiement. Malheureusement, ce type de résiliation n'est pas sans conséquence pour votre vie d'assuré. Elle entraîne la transmission de votre relevé d’information à l’AGIRA (Association pour la Gestion des Informations sur le Risque en Assurance), avec un fichage pendant maximum 2 ans.
Tout nouvel organisme assureur sollicité est donc informé de votre historique de paiement, et peut présenter quelques réticences à vous proposer un contrat. Même si les causes d'une résiliation pour non-paiement peuvent être variées, le résultat est toujours le même. Il suscite de l'inquiétude pour un nouvel assureur et vous empêche de souscrire un nouveau contrat en toute simplicité. Les primes d'assurance sont souvent plus élevées pour les conducteurs aggravés.
Cependant, Mieux Assuré propose des solutions d’assurance auto pour les conducteurs résiliés pour défaut de paiement, à des tarifs abordables.
Quelles sont les causes d'une résiliation d'assurance auto pour non paiement ?
Personne n'est à l'abri de se retrouver un jour dans une situation délicate et voir des prélèvements bancaires refusés. Une résiliation pour défaut de paiement peut arriver dans plusieurs cas :
Si vous dépassez votre seuil de découvert autorisé.
Il est tout à fait possible que vous vous retrouviez à découvert suite à des dépenses imprévues dans votre budget. Vous avez dépassé votre découvert autorisé et la banque peut faire opposition au prélèvement de vos cotisations d'assurance. Dans ce cas, pas de panique, contactez votre banque directement afin d'augmenter vos plafonds puis votre assurance pour régulariser votre situation.
Si vous changez de numéro de compte.
Vous avez changé de banque ou de numéro de compte sans en informer votre assureur ? Celui-ci vous prélève donc sur un compte clôturé et les prélèvements ne passent pas. Contactez rapidement votre compagnie d'assurance afin de mettre à jour vos coordonnées bancaires et ne pas vous retrouver dans une situation similaire.
Retard de paiement ou non paiement de la prime d'assurance.
Il est également possible que vos paiements ne passent pas, car vous n'avez pas les fonds nécessaires sur votre compte bancaire. Dans le cas d'un retard de paiement, il convient de vous rapprocher le plus rapidement possible de votre assureur pour l'informer de la situation et trouver une solution ensemble. Cela vous permettra de régulariser votre situation et vos cotisations, mais surtout d'éviter la résiliation pour non-paiement.
Comment se déroule une procédure de résiliation d'assurance auto pour non-paiement ?
Votre prime d’assurance doit être réglée dans les 10 jours qui suivent la date d’échéance, selon l’article L113-3 du Code des assurances. Une fois ce délai atteint, vous recevez une lettre de rappel en recommandé, vous enjoignant de régulariser votre situation.
Vous disposez alors de 30 jours pour effectuer le paiement des sommes dues, au risque de voir votre contrat suspendu. Vous bénéficiez alors de 10 jours après la suspension de votre contrat pour payer vos cotisations en retard. La résiliation intervient ensuite, à l’expiration de ce nouveau délai de 10 jours. Au total, la résiliation du contrat pour non-paiement de prime est effective 50 jours après la date d'échéance. C'est un délai important qui vous permet de payer votre due auprès de votre assureur avant d'être résilié. Cela vous permet de vous retourner et de ne pas vous retrouver sans assurance auto.
Quelles sont les conséquences directes d'une résiliation pour non-paiement ?
En cas de résiliation pour non-paiement, vous restez redevable des cotisations impayées à votre assureur. Vous devez impérativement rembourser les primes d'assurance manquantes. Il est aussi possible que votre assureur exige des intérêts légaux pour retard de paiement. Egalement, si un sinistre a eu lieu alors que vos primes d'assurance n'étaient pas à jour, l'assureur est en droit de refuser l'indemnisation du sinistre. Il est donc primordial d'être à jour dans vos règlements pour être couvert correctement en cas de sinistre.
En cas de résiliation, retrouver une assurance est souvent une mince affaire, car les compagnies d'assurance sont réticentes à l'idée d'assurer des conducteurs résiliés pour non-paiement. Votre prime d'assurance se verra indéniablement augmenter pour combler le risque d'un nouveau non-paiement de prime.
Peut-on contester une résiliation d'assurance auto pour non-paiement ?
Il est possible d'engager une action en justice afin de contester auprès de votre ancienne compagnie votre résiliation pour non-paiement, en faisant appel à un médiateur. Cependant, vous devez être au courant que c'est une procédure longue et très coûteuse. Vos chances d'obtenir gain de cause sont malheureusement faibles et durant toute la procédure, vous ne serez pas assuré et ne pourrez pas rouler.
Comment retrouver une assurance après une résiliation pour non-paiement ?
Suite à votre résiliation, vous devrez rapidement retrouver une assurance, car comme vous le savez, tout véhicule terrestre à moteur doit être assuré. Il faudra souscrire un nouveau contrat d'assurance néanmoins celui-ci se verra appliquer une majoration. Effectivement, les conducteurs résiliés pour non-paiement de primes paient plus cher que la moyenne, car le risque n'est pas le même. Le montant de votre cotisation sera évalué en fonction du motif de la résiliation. Même si le coût d'une assurance résiliée pour non-paiement sera moins élevée que pour un assuré ayant été résilié pour conduite sous alcool ou stupéfiant, celle-ci sera tout même conséquente et à prendre en compte dans votre choix d'assureur.
Mieux assuré assure les conducteurs résiliés pour non-paiement
La résiliation pour non-paiement se traduit souvent par de réelles difficultés pour retrouver une assurance performante à des tarifs abordables.
Chez Mieux Assuré, nous pensons que vous ne devez pas être mis à l’index pour un retard ou un défaut de paiement. Nous avons conçu, en partenariat avec les plus grands assureurs, des offres spécialement pensées pour les conducteurs résiliés pour défaut de paiement. Vous êtes immédiatement couvert au tiers ou en tous risques, aux meilleurs prix, pour prendre le volant en toute sécurité.
Des assurances au tiers et tous risques pour les conducteurs résiliés
Vous avez été résilié pour défaut de paiement ? Vous pouvez opter pour une assurance au tiers ou tous risques, selon la valeur marchande de votre véhicule, votre budget et vos usages.
La formule Tiers, aussi appelée Garantie Responsabilité Civile, couvre exclusivement les dommages matériels et les préjudices corporels que vous occasionnez à de tierces personnes. Cette formule n’apporte aucune indemnisation pour les dégâts subis par votre véhicule, dans le cas de sinistres sans responsable identifié, sans responsable identifié, ou engageant votre responsabilité.
La formule Tiers + reprend la couverture de la responsabilité civile, et propose aussi une indemnisation pour couvrir des bris de glace, des catastrophes naturelles et technologiques, des attentats.
La formule Tiers Complet ajoute une prise en charge en cas de dommages causés par un incendie, ou en cas de vol du véhicule.La formule Tous Risques, la plus protectrice, inclut aussi une indemnisation pour rembourser les dommages subis par votre voiture, en cas d’accident à tort ou sans responsable identifié (sortie de route, collision avec un animal sauvage, etc.).
Une assurance immédiate et personnalisée grâce aux options
Chez Mieux Assuré, nous sommes convaincus qu’un conducteur résilié pour défaut de paiement mérite une assurance haut de gamme à un tarif attractif, totalement personnalisable. C'est pourquoi nous avons créé des assurances auto immédiate pour les conducteurs résiliés. Vous pouvez choisir une personnalisation de votre couverture :
- L’indemnisation des préjudices corporels du conducteur, en cas d’Atteinte à l’Intégrité Physique et Psychique (AIPP) ;
- La responsabilité civile pour tracter une remorque de plus de 750 kg ;
- Les effets personnels volés dans votre véhicule sont indemnisés ;
- La garantie de rachat valeur à neuf permet une indemnisation à hauteur du prix d’achat en cas de vol ou de sinistre total d’un véhicule récent ;
- L’assistance juridique, pour bénéficier d’un conseil et d’un accompagnement ;
- La prise en charge d’un stage de récupération de points par an ;
- La compensation des pertes financières est une option recommandée pour une voiture acquise en location avec option d’achat, ou en location longue durée (LLD) ;
- L’assistance 0 km, qui prévoit le dépannage ou le remorquage de votre voiture chez vous ;
- Le véhicule de remplacement, pour continuer à circuler librement.
Vous pouvez aussi ajuster les plafonds d’indemnisation et les franchises sur certaines garanties, et ainsi bénéficier d’une assurance sur mesure.
Vous utilisez rarement votre voiture ? Vous pouvez aussi vous diriger vers une offre kilométrique. Vous circulez moins de 4000 kilomètres ou moins de 8000 kilomètres par an ? Vous pouvez bénéficier de réductions sur votre cotisation annuelle.
Des garanties pensées pour les véhicules électriques
Vous avez été résilié pour défaut de paiement et vous conduisez une voiture électrique ? Mieux Assuré a développé des formules spécifiques pour les véhicules avec motorisation hybride ou électrique :
- Un dépannage à domicile, avec l’assistance 0 km, et un remorquage jusqu’à une borne de recharge ;
- Une indemnisation pour les dommages occasionnés à la batterie à la suite d’un accident ;
- Une garantie pour les dommages électriques qui peuvent survenir durant la phase de recharge ;
- Un réseau de garagistes partenaires, qui ont un savoir-faire dans les véhicules électriques ;
- Des garanties dédiées au vol et à l’incendie du véhicule.
Chez Mieux Assuré, vous trouvez l'assurance pour voiture électrique en quelques clics.
Une assurance en ligne pour les conducteurs résiliés avec un non-paiement
Le choix de la dématérialisation présente plusieurs avantages :
- Vous pouvez compléter votre devis en ligne, et souscrire immédiatement ;
- Nos formules et garanties optionnelles répondent aux besoins de tous les conducteurs résiliés pour défaut de paiement ;
- Nos tarifs sont parmi les plus bas du marché, car nous répercutons dans les économies réalisées en l’absence d’agences physiques ;
- Votre espace sécurisé en ligne vous permet de gérer facilement vos contrats et vos sinistres ;
- Notre service client est basé en France, et notre équipe de conseillères et de conseillers vous apporte une relation de proximité.
Votre niveau de couverture peut évoluer en fonction de vos besoins, pour répondre toujours plus à vos usages.
Mieux assuré, au service des conducteurs résiliés pour non-paiement
Vous avez été résilié pour défaut de paiement ? Vous pouvez compléter facilement et rapidement une demande de devis, en choisissant la formule et les options qui répondent à vos attentes. Vous pouvez obtenir une simulation de vos cotisations. Notre offre vous séduit ? Vous pouvez aussi souscrire en ligne sans attendre.
Nous comprenons vos attentes, vos aspirations, vos questions et vos inquiétudes. Nous vous accompagnons au quotidien, pour vous apporter toutes les réponses à vos questions, et répondre à vos sollicitations !
